Primero: ¿qué es el lavado de dinero?
En términos generales, el lavado de dinero es el proceso por el cual se busca dar apariencia de legalidad a recursos que provienen de actividades ilícitas, para poder usarlos en la economía formal sin levantar sospechas. La prevención de lavado de dinero es, justamente, el esfuerzo por detectarlo y cortar ese flujo antes de que ocurra.
Entonces, ¿qué es la PLD?
La ley mexicana lo plantea con claridad. Su objeto es proteger el sistema financiero y la economía nacional, estableciendo medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos de procedencia ilícita, a través de una coordinación interinstitucional.
En la práctica, PLD significa conocer a tus clientes, documentar tus operaciones y reportar lo que la ley pide — para que tu empresa no se use, sin saberlo, como vehículo de recursos ilícitos.
Fuente: LFPIORPI, art. 2 · DOF 16/07/2025.
¿Qué ley la rige en México?
La norma base es la LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita), conocida como “Ley Antilavado”, junto con su Reglamento y las reglas de carácter general. Ambos fueron reformados recientemente.
Intervienen varias autoridades: la Secretaría de Hacienda, el SAT —que recibe y resguarda los Avisos— y la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera).
Fuente: LFPIORPI (reforma DOF 16/07/2025) y su Reglamento (reforma DOF 27/03/2026).
¿A quién aplica?
No aplica igual a todos. Más allá del sistema financiero, la ley alcanza a quienes realizan alguna de las Actividades Vulnerables que enumera el artículo 17. Si realizas una de ellas, eres sujeto obligado.
Fuente: LFPIORPI, art. 17 · DOF 16/07/2025.
¿Qué exige en la práctica?
Para un sujeto obligado, cumplir con PLD suele implicar:
- Identificar a tus clientes y verificar su identidad, integrando un expediente.
- Identificar al beneficiario controlador (quién se beneficia o controla en última instancia).
- Considerar el riesgo, incluyendo si el cliente es una Persona Políticamente Expuesta.
- Presentar Avisos cuando corresponda y conservar la información y la evidencia.
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Aviso: contenido informativo basado en fuentes oficiales (DOF). No es asesoría legal. Para determinar tus obligaciones concretas, consulta el texto vigente de la ley y a un especialista.
PLD Central, de CoreWorks, reúne identificación, expediente, riesgo, beneficiario controlador, PEP, alertas y bitácora de auditoría en una sola capa de control.